Kirim Wang ke Luar Negara; Langkah dan Proses - Instarem

Salam semua..

Dalam post sebelum ni saya ada share mcm mana cara step by step untuk register Transferwise. Kali ni saya nak share cara nak daftar Instarem pula.

Kenapa Instarem? Well sebelum ni saya guna Transferwise sebab ratenya bagus berbanding Western Union, Moneygram atau mana-mana syarikat yang menawarkan perkhidmatan money exchange ni. Fee yang dikenakan juga murah. Tapi sejak 2017, Transferwise telah menaikkan fee hampir sekali ganda. Tapi masa tu saya masih guna Transferwise sebab takde company lain yang menawarkan exchange rate yang "real time". Tapi lepas beberapa bulan muncul syarikat yang bernama Instarem. Feenya lebih rendah dan exchange ratenya lebih bagus berbanding Transferwise. Sejak dari tu saya berhijrah ke Instarem.

Okay sila bandingkan fee dua company ni berdasarkan gambar di bawah. Katakan anda mahu menghantar AUD1000 ke Malaysia.

Dengan Instarem, fee bagi AUD1000 ialah AUD5 dan exchange ratenya ialah AUD1 bersamaan RM2.95. Jadi, setelah ditolak AUD5 sebagai fee, jumlah wang yang dikirimkan ialah AUD995. Kesimpulannya penerima akan menerima RM2915.35 (995 × 2.95).

Yang ni pula kos penghantaran AUD1000 dengan menggunakan Transferwise. Kosnya ialah AUD10.96 dan exchange ratenya ialah AUD1 bersamaan RM2.86335. Selepas ditolak fee, jumlah yang akan diconvertkan ialah AUD989.04 (AUD1000 - 10.96). Jadi kesimpulannya penerima di Malaysia akan menerima RM2831.97 sahaja.

Jadi beza antara Instarem dan Transferwise ialah RM83! Itu baru tukar AUD1000. Bayangkan kalau anda nak tukar AUD5000.

Sekarang anda dah tahu kelebihan Instarem, anda bolehlah layari https://www.instarem.com/invite/CUZYZv dan daftar menggunakan step di bawah:

Langkah pertama, taip www.instarem.com dan seterusnya Instarem akan redirect anda ke page berdasarkan negara anda berada. Di homepage Instarem, click pada "Register with us".

Masukkan email, password dan lokasi anda. Pastikan password anda adalah mengikut format yang dikehendaki. Sekurang-kurangnya satu HURUF BESAR, symbol %&/$#^, dan nombor. Lepas tu click kat "Sign Up".

Page seterusnya hanyalah untuk memberitahu anda tentang keistimewaan Instarem. Anda akan terima 75 point secara automatic lepas anda register. Tapi kalau anda selesaikan proses pendaftaran dalam masa 36 jam, anda akan terima bonus 300 points. Total point  yang akan anda terima ialah 375 bersamaan AUD4 +/-. Then anda boleh close X je message tu.

Masukkan semua details yang diperlukan.

Bla bla bla. Isi lah semua details. Satu lagi perkara penting semasa anda mengisi ruangan "Referral Code". Sila pastikan anda taip CUZYZv di ruangan tersebut bagi mendapatkan extra 400 poins. Jadi kesimpulannya points yang akan anda terima jika anda menyelesaikan pendaftaran dalam masa 36 jam dan memasukkan referral code CUZYZv ialah 775 bersamaan dengan AUD8. Point ni akan boleh redeem masa nak transfer duit nanti.

Langkah terakhir sebelum anda click pada "Save and Continue".

Langkah seterusnya ialah dengan mengesahkan identiti anda secara online. Anda boleh mengesahkan identiti anda menggunakan kad pengenalan dan passport jika anda berada di Malaysia. Pengesahan saya adalah berbeza dengan anda kerana lokasi saya adalah di luar Malaysia. Anda boleh skip proses ni dan terus ke "manual identification" jika proses pengesahan identiti secara online ini tidak berjaya.

Besar kemungkinan pengesahan identiti anda secara onli seperti di page sebelum ini akan "failed". Ini disebabkan sistem Instarem tidak dihubungkan secara terus ke sistem Jabatan Pendaftaran Negara. Jadi anda dikehendaki mengupload file-file yang disenaraikan ke dalam sistem secara manual. Kalau anda perhatikan di atas gambar tu ada dinyatakan bonus 775 points yang anda akan terima seperti yang saya terangkan sebelum ini.

Ini langkah terakhir yang anda perlu lakukan. Ianya hanyalah sambungan dari pengesahan identiti secara manual. Anda boleh snap dokumen yang dikehendaki menggunakan kamera atau upload file yang anda scan. Lepas selesai, anda bolehlah "Save and Continue" bagi menyelesaikan proses pendaftaran.

Selepas selesai, anda tunggulah beberapa hari bagi team Instarem menyemak dokumen yang anda kemukakan. Jika semuanya mengikut kehendak mereka, anda akan menerima email menyatakan bahawa proses identifikasi telah berjaya dan akaun anda telah dibuka.

Jangan lupa ya sekali lagi bagi mendapatkan 775 point, sila guna pautan ni https://www.instarem.com/invite/CUZYZv dan pastikan kod CUZYZv dimasukkan pada bahagian "referral code".

How to Transfer Money from Overseas to Malaysia Bank Acoount - Western Union / Transferwise

If you're looking for a cheap, fast and convenience way to transfer money from Australia to Malaysia or vice versa, or from anywhere else in the world, you come to the right place. I'm gonna guide you step by step.

Introducing TransferWise!

First, let me tell you why TransferWise is different from bank or other company like Western Union, World Remit or OrbitRemit.

This is the printscreen from TransferWise website at 11:20pm (Melbourne time). If you notice, when you send AUD1000 from Australia to Malaysia, you will be charged AUD6.95 as a fee and this fee is included in AUD1000 that you're about to send. And the recipient will get RM3335.14

Exchange rate is AUD1 = RM3.35849

This is the printscreen Western Union website at 11:20pm (Melbourne time). The fee is AUD10 but not included in the amount of AUD1000 that you're about to send. With this extra AUD10 cost, the recipient will get RM3240.16

Exchange rate is AUD1 = RM3.2402

This is the printscreen OrbitRemit website at 11:20pm (Melbourne time). The fee is AUD4 (fixed and lower than TransferWise) but not included in the amount of AUD1000 that you're about to send. With this extra AUD4 cost, the recipient will get RM3319.60

Exchange rate is AUD1 = RM3.3196

This is the printscreen WorldRemit website at 11:20pm (Melbourne time). The fee is AUD13.99 (WHAT???) but not included in the amount of AUD1000 that you're about to send. With this extra AUD13.99 cost, the recipient will get RM3282.75

Exchange rate is AUD1 = RM3.28

So here's the summary for your better understanding:

 With less cost, recipient will get a lot more with Transferwise because Transferwise always using real exchange rate. If you're trying to save cost on fee by using OrbitRemit fixed AUD4 fee, you still gonna losing some money because their exchange rate is not according to the real exchange rate.

Now that you know why Transferwise is good compared to the banks and any other company, its time for you to download and register the app.

You can search for this app in Apple Store or Google Play. However, if you don't have smartphone, you still can use this service by using their website.

Please follow this link to get FREE first transfer:

 https://transferwise.com/u/f38b09

After you've signed up, you can start transferring money by following these steps. Please bear in mind my tutorial here is using TransferWise app on iPhone. If you're using Android or website, user interface might be slightly different.

 When you launch the app and click at "Send" icon at the centre bottom of the app, you will be directed to this page.

You need to enter the amount you intended to transfer and TransferWise will show you how much the recipient is estimated to receive together with the fee that will be charged.

In this page, you can change the currency, and check for current rate.

 Example of the currencies available.

Click on currency rate to see up and down of your selected currency.

Enough with the introduction. Let's transfer the money now.

Enter the amount you intended to send and click Send Money.

Add recipient

You can choose to send the money to your own account, someone else or business

If you want to send the money to your own account, just fill in your bank's account details such as SWIFT code and account number. Please google to see your bank's SWIFT code.

If you want to send the money to someone else, extra information are required.

After you've filled in recipient details, click Continue and this page will appear. Check the summary and if everything is okay, click Confirm

You have 3 options to pay for your transfer.

Add a new card if this is your first time transferring money using TransferWise.

Fill in all the details.

Please note on the small message regarding extra charge if you want to pay using credit or debit card. You will be charge extra 0.6% from the amount you intended to transfer.

To avoid 0.6% charge, I always use option no 2 which is Bank Transfer. By clicking on Bank Transfer on How To Pay menu, you will be directed to this page and click on I made this transfer.

You need to note down TransferWise bank account's details (Macquarie Bank) somewhere for the next step. Reference number is very important because that's considered as your TransferWise ID.

After you click at I made this transfer, this screen will appear and click Got It!

After that, login into your own internet banking and transfer the money as usual. Don't forget to put you reference number (your TransferWise ID) when you transfer money from your bank to TransferWise.

As soon as TransferWise received your money, you will receive a notification email. At this stage, you don't have to do anything. Just wait 2 to 3 business day for the money to be in the recipient account. For your information, Transferwise always promise the money to be in the recipient account in 5 to 6 business days. I guess they just want to play safe. But in real situation, the transfer will be completed in less than 3 business days.

Again, if you want to transfer money using Transferwise, please sign up using this link to get FREE transfer for first time.

https://transferwise.com/u/f38b09

Dah dapat visa? Apa nak buat?

Salam..

Disebabkan ada yg pm saya tanya soalan-soalan tentang apa yang perlu dibuat selepas "visa granted", so ni serba sedikit tips saya nak kongsikan.


Buka Akaun Bank

Bank pertama yang saya buka ialah National Australia Bank (NAB). Saya daftar online beberapa minggu sebelum sampai ke Australia. Lepas sampai Australia, saya perlu ke cawangan NAB untuk mengesahkan identiti. So rasanya anda tak perlu lah daftar akaun bank awal-awal. Nanti sampai sini baru uruskan.

Setakat ni saya dah daftar dengan 7 bank. Jangan tanya saya kenapa. Haha.. So saya bagi tips untuk 7 bank ni je lah yer.


Commonwealth Bank Australia (CBA) / Bankwest
Boleh saya katakan CBA ni macam Maybank kat Malaysia. Cawangannya merata-rata. Itu kelebihan CBA ni. Cumanya transaction account CBA akan charge anda AUD4 setiap bulan sebagai monthly account fee. Kalau anda nak elakkan monthly account fee ni, anda perlu deposit AUD2000 setiap bulan ke dalam akaun.

Bankwest merupakan bank "adik-beradik" CBA. Jadi anda boleh keluarkan wang di mesin ATM CBA secara percuma vice versa. Cubanya Bankwest ni sangat-sangat tak popular.


National Australia Bank (NAB)
Rasanya NAB ni boleh dikatakan sebagai CIMB di Malaysia. Cawangannya banyak tapi tak sebanyak CBA. Kelebihan NAB ialah transaction account meraka tiada monthly account fee!


Australia New Zealand Bank (ANZ)
ANZ pun macam CIMB juga kalau nak dibandingkan dari segi jumlah ATM. AUD5 akan dikenakan sebagai monthly account fee melainkan anda deposit AUD2000 setiap bulan.


Westpac / Bank of Melbourne (BOM)
Saya tak ada akaun dengan Westpac tapi saya ada akaun dengan BOM. Kedua-dua bank ni "adik beradik" so boleh keluarkan wang tanpa bayaran. BOM akan kenakan AUD6 sebagai monthly account fee atau deposit AUD2000 bagi dikecualikan dari fee ini.


ING Direct / Macquarie Bank
Kedua-dua bank ni mmg paling tak popular. Salah satunya sebab banyk-bank ni takde lansung cawangan dan ATM machine! Tapi yang bestnya pasal bank-bank ni, anda boleh keluarkan wang di mana-mana mesin ATM seluruh Australia tanpa bayaran. Perlu diingatkan - kalau anda keluarkan wang di ATM yang bukan kepunyaaan bank anda, anda akan dikenakan charge AUD2.50. So bank-bank ni bagi saya lebih ideal utk org macam saya yang kedekut. Sesetengah orang rasa AUD2.50 tu tak banyak tapi bagi saya kenapa perlu jadi bodoh bayar bank tanpa keperluan. Disebabkan bank-bank ini tiada cawangan, anda perlu mendaftar online.


Daftar Tax File Number (TFN)

TFN diperlukan majikan bagi membayar cukai pendapatan anda kepada kerajaan. Anda boleh daftar online di Australian Taxation Office. Perlu diingatkan anda memerlukan alamat tetap di Australia untuk mendaftar TFN. Website juga tidak membenarkan anda mendaftar TFN menggunakan IP address di luar Australia walaupun anda ada alamat tetap di Australia. So, sampai Australia baru daftar TFN. Online dan mudah je.


Cari Kerja

Bab yang paling penting sekali - KERJA. Anda boleh layari Seek atau Gumtree untuk cari kerja. Perlu diingatkan bahawa Gumtree tidak membenarkan anda membalas / menghantar message kepada tuan punya iklan jika anda berada di luar Australia. Jadi anda boleh layari Gumtree sebagai panduan sahaja sebelum sampai di Australia agar anda dapat idea tentang kerja yang anda boleh buat / apply. Seek ni lebih kurang mudah.my kat Malaysia jer.

Seek pula lebih kurang mcm jobstreet.com.my. Lebih formal. Dah boleh start create profile kat situ sebelum sampai sini sebab macam-macam juga perlu diisi. Tak sure pulak sama ada Seek membenarkan anda menghantar message jika anda berada di luar Australia.

Next post saya akan sharekan contoh resume saya. Nak cari kerja sini kena edit resume kaw-kaw. Ye lah sebab kita kat sini bukannya akan diterima kerja di bank atau office pun. Kerja buruh jer. So resume kena banyak fokus kepada kerja-kerja buruh je lah.


Cari Bilik / Rumah Sewa

Banyak website yang boleh anda layari untuk mencari bilik / rumah sewa antaranya Gumtree, atau Domain.

Sedikit tips:
- Kebanyakkan owner akan kenakan bond (deposit) sebanyak 2 minggu sewa.
- Nilai harga sewaan kebanyakannya dipaparkan per minggu tapi owner selalunya suruh bayar per fortnightly or monthly.
- Kalau anda di Melbourne, carilah rumah di kawasan-kawasan seperti Melbourne CBD, Calton, Prahran, South Yarra, St Kilda, Southbank, Richmond, North Melbourne etc.

Cara Transfer Duit Dari Luar Negara ke Malaysia - Transferwise / Western Union

EDIT 18/04/18

Disebabkan ramai yg komen tanya ttg kena bayar activation fee lah, admin fee lah, tolong baca ni.

Kepada yg nak tahu step by step cara transfer duit guna transferwise, sila baca artikel di bawah garisan.

EDIT 15/06/19

Saya ada buat tutorial step by step untuk anda mendaftar dengan Instarem. Instarem basically lebih bagus berbanding Tranferwise dari segi fee dan exchange rate. Sila ke https://mhafischeo.blogspot.com/2019/06/kirim-wang-ke-luar-negara-langkah-dan.html untuk maklumat lanjut.

BEWARE OF INTERNET SCAM

Tuan2 dan puan2.

Nak hantar duit dari luar negara senang je. Si A kat negara asing. Anda kat Malaysia.

Si A pergi bank ABC di negara beliau, isi borang, bayar fees dan bayar jumlah yang beliau nak hantar kepada anda.

Then anda tunggu lah 4-5 hari duit akan masuk ke akaun anda.

Anda tak perlu bayar apa2. Come on lah kenapa dia yg nak beli barang dari anda, anda pula nak kena pergi bank deposit activation fee kepala bana apa? Jgn jadi bodoh. Itu semua scam nak kan duit anda. Diaorg tak berminat pun nak beli syiling lama atau barang purba anda.

Mana2 org yg suruh anda bayar sekian2 amount untuk apa tujuan pun, jangan percaya.

---------------------

Anda nak transfer duit dari Australia ke Malaysia? Atau dari UK ke Indonesia? Atau mana-mana negara di dunia sekalipun? Teruskan membaca kerana saya akan beri step by step cara nak transfer duit dari sebuah negara ke negara lain dengan CEPAT, MURAH, dan MUDAH!!

Perkenalkan TransferWise!

Anda boleh download TransferWise ni kat Apple Store atau Google Play. Kalau tak ada smartphone, masih boleh guna web.

Lepas download, sila daftar guna link https://transferwise.com/u/ummuhajarm untuk mendapatkan transfer PERCUMA buat pertama kali.

Lepas dah sign up, anda dah boleh start transfer duit. Tutorial saya ni menggunakan apps TransferWise untuk iPhone yer. Maybe user interface anda akan berlainan kalau anda guna apps di phone Android.

Mula-mula sekali anda boleh masukkan jumlah transaksi yang anda ingin pindahkan. Anda juga boleh menukar matawang yang anda ingin pindahkan. Kalau anda perasan kat situ, bagi AUD1000, charge yang dikenakan hanyalah 0.696% dari jumlah transaksi iaitu AUD6.96

Boleh click kat Current Rate tu untuk tengok turun naik matawang tersebut. Sesetengah orang suka tunggu rate naik baru nak transfer. So agak berguna lah juga kalau pandai tgk pattern.

Untuk maklumat anda, TransferWise menggunakan exchange rate semasa. Tak macam bank atau Western Union yang rate diaorg lebih rendah daripada rate semasa dan sedikit sebanyak akan merugikan anda.

Ini contoh rate pada 15 October 2016 pada pukul 12:27AM (waktu Melbourne) bagi TransferWise. AUD1 = RM3.20785

Ini pula rate bagi Western Union. AUD1 = RM3.1018. Ada beza tak dengan TranferWiseAUD1 = RM3.20785?

Nampak mcm perbezaan rate pertukaran 0.10605 (3.20785 - 3.1018) ni kecil kan? Tidak kalau anda mengirim wang dalam jumlah yang besar.

Katakan anda nak kirim AUD1000 dan tanpa mengambil kira fees yang dikenakan, anda dah rugi RM106 hanya dengan menggunakan perkhidmatan Western Union.

Kalau guna bank lagi lah teruk. Saya pernah hantar duit dari bank Australia ke Maybank. Bank Australia charge saya, Maybank pun charge saya. Dah lah exchange rate tak bagus. Boleh tgk sendiri perbezaan dalam gambar ni.

So ni contoh-contoh matawang yang boleh antar kirim.

Berbalik kepada tutorial tadi, katakan anda nak hantar AUD500 ke dalam akaun anda/kawan. Masukkan 500 dan anda akan dapat lihat berapa penerima akan terima. Jumlan tersebut merupakan jumlah yang akan diterima selepas ditolak fee. Then click Send Money.

Lepas tu boleh tambah penerima.

Boleh pilih nak hantar pada akaun sendiri atau org lain atau bagi tujuan perniagaan atau derma.

Kalau nak hantar kat akaun sendiri, just masukkkan bank details seperti SWIFT code dan nombor akaun sahaja.

Kalau nak hantar pada orang lain, maklumat tambahan seperti nama, alamat dan email penerima adalah diperlukan.

Kalau nak derma RM2.6 billion pada Najib boleh pilih option ni yer.

Lepas dah isi bank details, summary akan kelar dan anda boleh semak semula sebelum meneruskan transaksi.

Ini cara-cara yang anda boleh buat bagi membayar jumlah yang anda ingin pindahkan.

Add a new card kalau anda baru pertama menggunakan TransferWise.

Isilah maklumat-maklumar seperti cardholder name, card number etc kalau anda nak bayar guna kad kredit atau debit.

Perlu diingatkan ada note kecil molek kat situ yang anda akan dikenakan charge 0.6% kalau anda menggunakan kad kredit / debit.

Disebabkan saya ni kedekut dan tak nak bayar 0.6% charge tu, saya guna kaedah bank transfer. Click jer kat Bank Transfer kat menu How To Pay sebelum ni dan anda akan dibawa ke sini. Lepas tu click jer kat I made this transfer tu menyatakan anda akan buat transfer.

Tapi sebelum tu catit details bagi akaun TransferWise kat mana-mana untuk proses pemindahan dari bank anda ke bank TransferWise (Macquarie Bank). Reference tu penting yer sebab itu ID anda untuk TransferWise. Bila anda tranfer dari bank anda nanti, masukkan Reference Num tu kat bahagian Reference/Details etc supaya senang TransferWise nampak transaksi anda. 

Lepas click I made this transfer, skrin ni akan keluar and tekan je Got It!

Lepas tu pergi lah internet banking bank anda dan transfer macam biasa. Perlu diingatkan bila anda pilih untuk membuat bank transfer, exchange rate yang anda dapat pada mula-mula tadi tak akan sama disebabkan proses pemindahan wang dari bank ke bank yang lain akan memakan masa lebih kuran 2-3 hari bekerja (terpulang kepada negara dan bank anda). Macam kat Australia pemindahan dari akaun ke akaun yang lain walaupun bank yang sama akan mengambil masa 2 hari bekerja.

So by the time TransferWise teruma deposit anda, rate dah tentu-tentu akan berubah. Mungkin akan berkurangan sedikit dan munkin juga akan NAIK!!

Bagi sesiapa yang takut exchange rate akan berkurang (walaupun dalam masa 2 hari tu saya tak rasa exchange rate akan berkurangan dengan mendadak), anda bolehlah menetapkan kadar exchange rate yang anda selesa. Maksudnya disini katakan pada waktu anda membuat transaksi, exchange rate adalah AUD1 = RM3.203, anda boleh tetapkan supaya TransferWise agar tidak membuat pertukaran jika exchange rate kurang dari AUD1 = RM3.203. Jadi TransferWise akan hold duit anda sehinggalah exchange rate menepati apa yang anda tetapkan. Tapi jika dalam masa 5 hari exchange rate tigak naik ke jumlah yang anda tetapkan, wang anda akan dikembalikan kepada anda dan transaksi anda akan dibatalkan.

* actually kalau exchange rate sekarang AUD1 = RM3.203, anda tak boleh tetapkan pada paras AUD1 = RM3.203. Option yang disediakan adalah kurang 0.5% atau 1% atau 2% atau 3% kurang dari kadar semasa. Agak complicated nak terang sebenarnya. Boleh rujuk website TransferWise kalau nak tahu lebih lanjut. Plus sesetengan currency macam US Dollar once anda dah buat transfer, rate yang anda dapat tu akan di hold sampai 48 jam!

Kalau anda kat Australia dan nak transfer secara cepat dan real-time dan tak nak tunggu 2 - 3 hari bekerja untuk wang anda diterima TransferWise, boleh cuba perkhidmatan POLI yang disediakan oleh Australia Post secara percuma. 

Caranya sila layari website TransferWise dan log in. Tak boleh buat menggunakan apps di phone yer (sama juga macam nak tetapkan exchange rate fluctuation rate).

Lepas log in anda boleh nampak transaksi yang baru anda buat tadi dengan remarks "Waiting for you to pay in". Click kat transaksi tu.

Click kat PAY FOR MY TRANSFER

Lepas tu pilih Internet Bank Payment. 

Selain Internet Bank Payment ada juga option Bank Transfer kalau anda tak nak login internet banking bank anda dan tak nak menyusahkan diri mencatit reference number dan akaun detail bagi TransferWise. Sebab kalau anda click kat Bank Transfer tu, semua detail dah ada.

Berbalik kepada option Internet Bank Payment, anda akan terus dibawa ke sini, click Continue to POLI

See dah keluar semua details seperti amount, reference number etc. Then Select your bank.

Tak semua bank ada yer. Antara bank yang ada ialah NAB, CBA, BOM, BOQ, BSA, WB dan Westpac

Saya pilih BOM dan click Continue

Dah tu log in dengan detail internet banking bank anda.

Pilih akaun bagi anda yang ada banyak akaun.

Lepas tu click Confirm

Then mcm biasa kena request Security Code (TAC) then click Continue.

Masuk secure code dan click Authenticate.

Pas tu DONE!!! 

Email pun dapat. Tak perlu buat apa dah. Tunggu je dua tiga hari nanti masuklah duit dalam akaun anda. TransferWise mmg selalu akan janji kat anda antara 5 ke 6 hari proses transfer dari point mereka terima wang anda. Tapi selalunya dalam masa 2 hari bekerja saya dah dapat duit saya.

Sekali lagi daftar guna link ni bagi mendapatkan transaksi percuma bagi kali pertama

https://transferwise.com/u/ummuhajarm